<신용점수 신용등급점수표를 알아보기 앞서...>
IMF외환위기 이후 최대위기라고 할 만큼 금리인상과 장기경기침체로 인해 요즘 자영업자분들은 장사가 안돼 줄줄이 폐업하는 것이 현실입니다.
일반 직장을 다니고 있는 회사원분들조차 금리인상으로 가계대출을 갚기에 주머니 사정이 좋지 못합니다.
평소 미래를 틈틈이 준비해야 하루아침에 어려운 상황을 타개할 수 있는 방패막이가 될 수 있는 것입니다.
그러기 위해서는 금융관련 정보 습득이 필수이며 평소 신용등급 관리는 나를 지키는 보험과도 같습니다.
나의 신용등급을 알고 신용점수를 올리는 방법을 알면 여러분도 장차 미래에 큰 도움을 모두 받을 수 있습니다.
누구나 관리가능한 신용등급점수표를 알아볼까요?^^
1.신용등급 정의와 신용등급점수표
2. 개인신용등급 평가영역과 비중
3. 신용등급별 소개
4. 신용등급올리는 방법
개인신용등급
● 개인신용등급이란 개인신용평가회사(나이스, 올크레딧)가 개인의 여러 신용정보를 수집해서 몇가지의 신용평가방식을 적용하여 1등급에서 10등급으로 분류한 것을 말합니다.
→ 신용정보는 예금 / 대출 차입.상환 / 신용카드 사용내역 / 세금체납 / 재산 등 금융회사와의 거래, 공공기관의 정보 등을 모두 수집하여 판단합니다. (통신요금 / 공공요금 / 국민연금 / 건강보험료 등)
※단, 신용평가회사만이 개인신용을 평가하는 것이 아닌 금융권에서도 자체적인 신용을 평가하는 시스템을 갖추고 있습니다.
● 개인별 신용등급을 점수제로 변경된 것은 2021년1월1일부터 입니다.
→ 아래는 기존 등급표를 기준으로 한 점수를 10등급으로 분류한 것입니다.
→ 신용점수 구간에 따라 가능한 금융서비스는 다르다는 것을 아셔야 합니다.
● 나의 점수를 확인하시어 몇등급인지 체크하시는 것이 중요합니다.
→ 1~2등급 : 최우량등급 , 3~4등급 : 우량등급 , 5~6등급 : 중등급 , 7~8등급 : 주의등급
→ 9~10등급 : 위험등급 (개인파산, 회생, 신용불량)
● 6등급이상이 신용카드를 발급할 수 있는 기준입니다.
● 나이스와 올크레딧 두 회사의 평가점수가 다른이유는 신용평가방식이 다르기 때문에입니다.
→ 나이스 = NICE지키미, KCB = 올크레딧 (CB사 라고 부릅니다.)
개인신용등급 평가영역과 비중
● 위에서 보시듯이
→ ①일반고객은 신용거래형태가 38%비중으로 제일 높습니다. 즉, 평소 대출의 형태(상품 / 금리 수준 등) 나 카드이용 형태 등을 고려하여 평가를 한다는 것입니다.
→ 하지만 ②연체한 이력이 있다면 상환이력에 비중이 크다는 것을 볼 수 있습니다.
※즉, 어떠한 상황이든 연체를 하면 불이익이 많다는 것입니다.
※신용등급을 관리한다는 것은 목적이 저렴한 금리로 우리가 원하는 금액을 대출받는 것인데 그것을 금융권에서 미리 차단을 한다는 것입니다.
참고사항
● 상환이력
→ 채무이력 반영은 5영업일 기준 10만원 이상 연체를 지속하는 경우에 적용
→ 단기 연체 1건인 경우 30만원 이상 30일 이상 연체하면 적용
→ 특히 90일 이상 장기 연체는 평가요소에 크게 반영이 됩니다.
● 부채수준
→ 대출 / 카드 등의 부채. 상환이력 그리고 실적 적용
→ 상환 리스크를 고려해서 적용 (상환이 원활하면 높게 평가)
● 신용거래기간
→ 대출 / 카드 이력을 기준으로 정상적인 금융거래 실적을 쌓으면 높은 평가를 받습니다.
● 비금융 / 마이데이터
→ 고객이 직접 등록한 정보를 활용하여 신용도와 관계가 높은 평가요소를 적용
즉, 카드 / 대출 등의 상환을 제 때하고 연체가 없고 통신비 / 전기세 등 납부 연체가 없다면 신용은 좋게 평가된다는 것입니다.
쉽고 명료합니다.^^
신용등급별 소개
※아래등급은 알고만 계시면 됩니다.
단, 7~10등급은 안 좋다고만 생각하시면 됩니다. (주의)
● 1~2등급
→ 최우량등급 : 오랜 신용거래 경력을 보유, 다양하고 우량한 신용거래 실적
● 3~4등급
→ 우량등급 : 왕성한 신용거래 실적은 없으나 꾸준하고 우량한 거래를 지속
● 5~6등급
→ 일반등급 : 저신용 업체와의 거래가 있는 고객 / 단기 연체 경험 이력
● 7~8등급
→ 주의등급 : 저신용 업체와의 거래가 많고 단기연체 경험으로 신용도하락이 예상
● 9~10등급
→ 위험등급 : 매우 심각한 연체의 경험을 보유 중 / 개인파산 / 개인회생 / 신용불량자에 해당
신용등급올리는 방법
※따라만 하셔도 신용점수는 올라갑니다.^^
단, 몰라서 안하는 것은 괜찮지만 알고 있다면 반드시 적용하셔야 합니다.
<아래 9가지만 지켜도 신용은 2등급이상 올라갑니다.>
1)꾸준히 내 신용점수를 보라!!
2)틈틈이 신용평가사에 통신비(경제활동) 등 성실하게 납부하고 있다는 서류를 제출!!
3)신용카드는 자주 많이 사용하기 보단 신용점수에 반영되는 점수만큼만 사용하자!!
→ 적게라도 써야 신용점수가 올라갑니다.
4)신용카드와 체크카드를 병행해서 쓰더라도 체크카드에 비중을 더 두자!!
→ 체크카드도 신용카드처럼 신용점수에 반영이 됩니다.
5)절대로 현금서비스 / 카드론은 받으면 안됩니다.!!!!!!!!!!!
6)대출은 성실하게 납부하자!!
→ 저금리 / 고금리 대출 상관없이 납부만 잘하고 상환만 잘하자!!
7)대부업 등 사채 대출은 받지 말자!!!!!!!!
8)연체는 하되 빨리 갚고 될 수 있으면 하지 말자!!
9)수도광열비 / 통신비 등을 성실하게 납부하자!!
2023년 청년도약계좌 및 청년희망적금 총정리
공지 ● 금융위원회에서 2023년 6월에 상품 출시를 추진할 것이라고 발표했습니다. → 청년희망적금 신규는 X , 22년 출시한 청년희망적금을 만기까지 안정적으로 운영하겠다고 합니다. ● 청년도
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특례보금자리론 총정리_한시적 출시
● 2023년 1월30일부터 신청. 접수합니다. (월요일) ● 중요 : 1년간 한시적으로 운영합니다. ● 출시 배경 : 금리 상승기 대출금리 변동 위험 + 서민.실수요자의 내집마련 + 가계부채 질적 구조 개선
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청년월세지원_전국 청년대상 특별지원
공지 지원기간 안내 ※신청기간 : 22년8월 ~ 23년8월까지 1년간 신청 ※지급기간 : 22년11월 ~ 24년12월까지 ● 나이가 해당되는지 체크 해주세요. → 지원나이 : 만19세~34세 (2023년 기준 1988~2004년생)
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육아휴직 총정리 및 1년6개월 이슈정리
공지 1년6개월 이슈정리 1월9일에 고용노동부에서 발표 ● 복지정책에 변화가 있습니다. 육아휴직 1년을 6개월 더 연장.확대하는 방안을 발표한다는 것입니다. → 6개월 연장안이 정확하게 언제
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